提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注的、你没关注的，调查你想看的、未看到的。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，房子增值慢了、少了，提前还贷成为了一种减少利息的理财办法。
据其介绍，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高的。”
正是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博说。
矛盾如何解决？
但相对于买房人和银行的“纠葛”，不少分析指出，“提前还贷潮”最终的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
工地里的“年味”：年关前的坚守与送别****** (新春走基层)工地里的“年味”：年关前的坚守与送别 中新网太原1月18日电 题：(新春走基层)工地里的“年味”：年关前的坚守与送别 作者 范丽芳 黄加梓 1月17日，腊月二十六。年关将至，建筑工地有着不同的“年味”。33岁的江西人叶远田打算春节不停工，坚守雄安新区项目建设现场，37岁的山西人王玉晋则奔波多地，为工友进行回家前的安全培训，协助进行网络购票，见证一场场送别。 叶远田供职于中铁十二局集团建安公司华北公司，目前担任雄安新区雄东安置房B区一标段项目总工程师。三年前，他来到雄安新区，投入热火朝天的建设工作。2021年、2022年春节，他所在的容西安置房项目同样没有停工。 雄东安置房B区一标段总建筑面积约35.07万平方米，包括45栋7层到14层住宅，约1.2公里长的市政道路，项目建成后将为2075户居民提供安居保障。  图为叶远田(右一)在施工现场工作。 受访者供图“确保春节期间正常施工，这是我今年春节假期的重点工作。”叶远田介绍，他所在的项目于2022年10月17日开工，将于2024年6月30日竣工。为保证建设任务顺利推进，逾百名建设者像叶远田一样在春节假期坚守，以确保项目如期交付。 目前，该项目已基本完成土护降及地基处理施工，全面进入地下结构施工阶段。叶远田说，“从小年开始，项目工地上的工人陆续减少。现在我和13名项目管理人员负责春节假期施工的安全、质量、技术、测量等。正月初三以后，工人会慢慢增多。” 2023年1月2日，由中铁十二局集团建安公司承建的容西片区C单元安置房及配套设施项目C1标段，圆满完成建设任务，顺利移交新区回迁民众；1月13日，由中铁十二局承建的雄东片区B单元安置房、公共服务、市政公用工程项目，获业主单位颁发的“安全文明先进单位”锦旗…… “此心安处是吾乡。雄安三年，我见证了新区日新月异的发展变化，想到我们曾尽过一份力，就已把这里当成了家。”叶远田说。  图为中铁十二局集团建安公司某项目部“温暖返乡 回家过年”送站现场。 受访者供图与叶远田不同，中铁十二局集团建安公司劳务分公司自带劳务负责人王玉晋的工作则是四处奔波，送工友们安全踏上回家的路。 “临近年关，我们格外忙碌。”王玉晋与其他工作人员前往全国各地在建项目，为工友们进行回家前的安全培训，协助进行网络购票，在项目地举行“温暖返乡，回家过年”送站活动，将工友安全送达火车站、汽车站。 王玉晋说，劳务分公司既是工人们的管理者，也是服务者。数起2022年工作账单，他用“安全、温暖、高效”来形容。 “对工人们的管理和服务要简单明了、温暖贴心。我们给项目建设了高标准食堂，工人们打卡就餐；每天有观影、运动等不同的娱乐活动；宿舍卫生整洁；着装统一耐用。在项目现场，材料摆放、楼层完工要求，均绘有示意图，这些要求都是项目建设注重细节的体现。”王玉晋说。 除此之外，王玉晋还牵头举办技能比武大赛，对获奖者、标准化建设先进者等进行计分奖励，年底可换取不同的物质奖励；劳务公司还为新婚工人拍摄婚纱照，为家庭困难工友修缮房屋等。 年味渐浓，春节的脚步越来越近。在重点项目、重大工程现场，还有更多建设者坚守岗位，他们像城市中的点点星火，汇聚成光，守护着一处处项目、一座座城。(完)
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